iDeCoの税制改正～iDeCo加入の流れをチェック！～
2025/04/02 (Wed) 14:00
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＿┃ ☆さくら会計 メールマガジン☆ 第43号 ┃＿
┃ 2025年4月2日配信 ┃
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・特集……………iDeCoの税制改正～iDeCo加入の流れ～
■ 特 集 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
〇iDeCoの税制改正～iDeCo加入の流れ～
NISAが近年積極的に推進されている中、老後のためにiDeCoの活用を検討している人もいるでしょう。
税制が優遇されるメリットがあり、老後の資金源として利用することも可能です。
iDeCoは、2024年12月に制度が改正されましたが、今度も改正が続く可能性はあります。
そこで今回は、iDeCoについて、2024年12月に実施された改正内容などについても解説していきます。
iDeCoの活用を検討している人や主な改正点を知りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。
まず今回はiDeCoに加入する際の流れを解説していきます。
iDeCoの活用を検討している人はこの流れをご参考頂けると幸いです。
1.金融機関を決める
まずは、「運営管理機関」と呼ばれるiDeCoを運用する金融機関を選びます。
銀行や証券会社、保険会社など複数の機関がありますが、1人1口座しか開設できません。
商品ラインナップやサポートサービス、手数料など、あらゆる部分を比較してメリットの多い金融機関を選んでください。
例えば、商品ラインナップは運営管理機関によって違いがあります。
一般的には元本確保型と元本変動型の2種類ありますが、あらかじめ商品について理解しておくことが大切です。
どの金融機関が合っているのかわからない場合は、気軽に相談できる金融機関や日頃から利用している銀行などに一度相談してみるのもおすすめです。
「相談窓口があると様々な手数料も高くなるのでは」と考える人もいますが、相談窓口を用意していても手数料を0円に設定しているところも存在します。
中にはWeb上で加入まで完結できるところもあるので、金融機関まで足を運ぶことが難しい場合には活用を検討してみてください。
2.専用口座開設手続き
金融機関から申込書類を取り寄せると、書類が自宅に届きます。
その中にある「個人型年金加入申出書」に必要事項を記入、押印して返送します。
その後、加入資格の審査が実施されて口座開設通知を受け取れる仕組みです。
3.運用商品の選択
運営管理機関が選定している運用商品から自由に組み合わせて運用することが可能です。
なお、運営管理機関は商品に対する説明のみを実施するため、特定の商品をおすすめするような行為はしません。そのため、自分で特徴を理解して選ぶ必要があります。
4.掛金額の決定
iDeCoは、月々5,000円からスタートできます。拠出限度額は、加入者の区分に応じて定められていて、その範囲内であれば1,000円単位で任意に設定が可能です。
無理のない範囲での掛金を設定することが何よりも大切です。また、掛金は1年に1回に限り変更ができます。
なお、これまで、会社員や公務員の人がiDeCoに加入する際には、「事業主証明書」の提出が求められていました。
しかし、2024年12月からは証明書の提出が廃止され、加入する場合に企業側に依頼する必要がなくなったのです。
企業側も、事業主証明書を作成する手間がなくなりました。申し込みが手軽になったので、iDeCoに加入するためのハードルは下がるでしょう。
2024年12月から、加入時の事業主証明書の廃止や拠出限度額などに変更点がありますが、2025年税制改正大綱では今後の変更点も明らかとなっています。
次回は税制改正における変更点を解説していきます。
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・特集……………iDeCoの税制改正～iDeCo加入の流れ～
■ 特 集 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
〇iDeCoの税制改正～iDeCo加入の流れ～
NISAが近年積極的に推進されている中、老後のためにiDeCoの活用を検討している人もいるでしょう。
税制が優遇されるメリットがあり、老後の資金源として利用することも可能です。
iDeCoは、2024年12月に制度が改正されましたが、今度も改正が続く可能性はあります。
そこで今回は、iDeCoについて、2024年12月に実施された改正内容などについても解説していきます。
iDeCoの活用を検討している人や主な改正点を知りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。
まず今回はiDeCoに加入する際の流れを解説していきます。
iDeCoの活用を検討している人はこの流れをご参考頂けると幸いです。
1.金融機関を決める
まずは、「運営管理機関」と呼ばれるiDeCoを運用する金融機関を選びます。
銀行や証券会社、保険会社など複数の機関がありますが、1人1口座しか開設できません。
商品ラインナップやサポートサービス、手数料など、あらゆる部分を比較してメリットの多い金融機関を選んでください。
例えば、商品ラインナップは運営管理機関によって違いがあります。
一般的には元本確保型と元本変動型の2種類ありますが、あらかじめ商品について理解しておくことが大切です。
どの金融機関が合っているのかわからない場合は、気軽に相談できる金融機関や日頃から利用している銀行などに一度相談してみるのもおすすめです。
「相談窓口があると様々な手数料も高くなるのでは」と考える人もいますが、相談窓口を用意していても手数料を0円に設定しているところも存在します。
中にはWeb上で加入まで完結できるところもあるので、金融機関まで足を運ぶことが難しい場合には活用を検討してみてください。
2.専用口座開設手続き
金融機関から申込書類を取り寄せると、書類が自宅に届きます。
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その後、加入資格の審査が実施されて口座開設通知を受け取れる仕組みです。
3.運用商品の選択
運営管理機関が選定している運用商品から自由に組み合わせて運用することが可能です。
なお、運営管理機関は商品に対する説明のみを実施するため、特定の商品をおすすめするような行為はしません。そのため、自分で特徴を理解して選ぶ必要があります。
4.掛金額の決定
iDeCoは、月々5,000円からスタートできます。拠出限度額は、加入者の区分に応じて定められていて、その範囲内であれば1,000円単位で任意に設定が可能です。
無理のない範囲での掛金を設定することが何よりも大切です。また、掛金は1年に1回に限り変更ができます。
なお、これまで、会社員や公務員の人がiDeCoに加入する際には、「事業主証明書」の提出が求められていました。
しかし、2024年12月からは証明書の提出が廃止され、加入する場合に企業側に依頼する必要がなくなったのです。
企業側も、事業主証明書を作成する手間がなくなりました。申し込みが手軽になったので、iDeCoに加入するためのハードルは下がるでしょう。
2024年12月から、加入時の事業主証明書の廃止や拠出限度額などに変更点がありますが、2025年税制改正大綱では今後の変更点も明らかとなっています。
次回は税制改正における変更点を解説していきます。
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